Kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii – wszystko, co powinieneś wiedzieć

Żyjesz i pracujesz w UK? Chcesz tutaj osiąść na stałe i prowadzić życie takie jak w Polsce? Do pełni szczęścia potrzeba ci domu dla ciebie i Twojej rodziny? W takim razie przyszedł czas na to, aby wgłębić się w temat kredytów hipotecznych w UK. Czym one są, jak wygląda rynek, a także jakie mamy ich rodzaje – o tym wszystkim przeczytacie w naszym artykule

Szukasz oferty na telefon lub Internet dla siebie i swojej rodziny? Zależy ci na czymś w rozsądnej cenie? Świetnym miejscem do zapoznania się z bieżącymi ofertami operatorów jest smartfony.co.uk – w jednym miejscu i w pigułce masz przedstawione najważniejsze dane każdej najbardziej atrakcyjnej propozycji.

Kredyt hipoteczny w UK ma wiele twarzy

Rynek hipoteczny w Wielkiej Brytanii jest jednym z najbardziej innowacyjnych i konkurencyjnych na świecie.

Większość pożyczek jest finansowana przez towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych (kasy oszczędnościowo-kredytowe i kasy oszczędnościowo-kredytowe) lub pożyczkodawców będących właścicielami pożyczek (zazwyczaj banki).

Przez wiele lat rynek działał przy minimalnej interwencji państwa, chociaż zmieniło się to przynajmniej tymczasowo po nacjonalizacji Northern Rock w 2008 roku, który był jednym z największych banków hipotecznych w kraju.

Jak duży jest rynek kredytów hipotecznych w UK?

Portal Finder.com na temat wielkości rynku kredytów hipotecznych w UK podaje takie dane:

zaległa wartość wszystkich mieszkaniowych kredytów hipotecznych wyniosła 1 451 miliardów funtów w I kwartale 2019 roku, co było aż o 3,4% więcej niż rok wcześniej,
wartość kredytów hipotecznych (brutto) w I kwartale 2019 roku wyniosła 63,3 mld funtów, o 1,4% więcej niż przed rokiem,
w samym 2016 roku pożyczono ponad 245 mld funtów na same hipoteki,
wartość nowych kredytów hipotecznych wyniosła 63,8 mld funtów (I kwartał 2019 roku), o 4,5% więcej niż przed rokiem,
odsetek kredytów hipotecznych zaległych spadł do najniższej kwoty od 2007 roku, wynoszącej 0,99%,
w Wielkiej Brytanii istnieje 10,94 miliona niespłaconych hipotek (maj 2019 roku).

Kto może ubiegać się o kredyt hipoteczny w UK?

Nie ma tu żadnych prawnych ograniczeń dla osób dorosłych zaciągających kredyt hipoteczny.

Nawet jeśli cudzoziemcem możesz się o niego starać – niezależnie od tego, czy jesteś rezydentem, czy nierezydentem.

Trzeba jednak mieć na uwadze, że każdy bank lub towarzystwo budowlane będzie miało swój własny zestaw wymagań. Ogólne wymagania, które należy spełnić można powiedzieć, że zamykają się w czynnikach tj.:

Wiek: starszym grupom wiekowym trudniej jest zaciągnąć kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii. Większość banków i kas oszczędnościowych nie odmawia starszym wnioskodawcom, ale prawdopodobnie poprosi o większy depozyt początkowy i ograniczy czas poświęcony na spłatę kredytu hipotecznego.

Dochody i bezpieczeństwo pracy: podmiot udzielający kredytu hipotecznego będzie chciał mieć pewność, że płatności hipoteczne zostaną spełnione. Może to postawić osoby prowadzące działalność na własny rachunek i osoby wykonujące wolny zawód w niekorzystnej sytuacji. Kwota, którą możesz pożyczyć, zależy od kwoty, którą według kredytodawcy hipotecznego możesz spłacić.

Ocena wiarygodności kredytowej: twoja historia kredytowa zostanie sprawdzona w celu ustalenia czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego. Jeśli masz złą historię kredytową lub niską zdolność kredytową, pożyczkodawcy mogą niechętnie udzielać kredytu hipotecznego.

Rodzaje kredytów hipotecznych w UK

Różne sposoby spłaty kapitału

Repayment mortgage – pożyczkodawcy wypłaca się zryczałtowaną kwotę co miesiąc, która obejmuje odsetki należne za ten miesiąc od niespłaconej pożyczki oraz spłatę części kapitału.
Interest-only mortgage –płatności na rzecz pożyczkodawcy obejmują wyłącznie odsetki. Kapitał nie jest spłacany, tak że pełna kwota pożyczki pozostaje do spłaty na koniec okresu hipotecznego.
Endowment mortgage – hipoteka na oprocentowanie, w przypadku której planuje się spłatę kapitału od wartości wymagalności jednej lub większej liczby polis na koniec okresu spłaty kredytu hipotecznego.
An investment backed mortgage – hipoteka jedynie odsetkowa, w przypadku której planuje się spłatę kapitału z wpływów z programu ISA lub innego planu inwestycyjnego na koniec okresu hipotecznego.
Pension mortgage – w której ryczałtowa gotówka wolna od podatku z indywidualnego programu emerytalnego jest wykorzystywana do spłaty wyłącznie hipotecznych odsetek w momencie przejścia na emeryturę.

Kredyt hipoteczny w UK a oprocentowanie

Variable rate /stawka zmienna – stawka zmienia się według uznania pożyczkodawcy,
Standard variable rate /standardowa zmienna stopa,
Tracker rate /stopa śledząca – stopa zmienna równa opublikowanej stopie procentowej,
Fixed rate /stała stopa procentowa – stopa procentowa pozostaje stała przez ustalony okres: zazwyczaj przez 2, 3, 4, 5 lub 10 lat; po czym układ powraca do zmiennej wartości.
Discount rate /stopa dyskontowa – gdy naliczona stopa procentowa jest niższa (np. 2% niższa rocznie) przez krótki okres ustalony (zwykle od 1 do 5 lat), po której naliczana jest pełna stopa procentowa.
Capped rate /stopa ograniczona – zmienna stopa procentowa, ale istnieje również gwarancja, że ​​stopa procentowa nie wzrośnie powyżej określonego maksimum.

Pracujesz w UK? Chcesz być w ciągłym kontakcie z bliskimi oraz przyjaciółmi? W tym celu szukasz godnej uwagi oferty na telefon i Internet? Najbardziej atrakcyjne oferty na rynku można znaleźć w jednym miejscu. Tak, to prawda! Wszystko, to, co aktualnie jest najbardziej interesujące znajdziesz na stronie smartfony.co.uk. Mało tego! Możesz skorzystać z filtrów, dzięki którym będziesz oglądał propozycje od operatorów wyłącznie pod interesującym cię kątem.